Marketing et Finance, deux mots qui ne sont que trop rarement associés, et pourtant …
Que ce soit dans les fonds d’investissements que votre banque vous propose à souscrire au sein de votre contrat d’assurance vie ou ceux que votre employeur vous propose au sein de votre Plan Épargne Entreprise (PEE), le marketing est omniprésent. De la plaquette publicitaire que les établissements vous communiquent, au simple « nom » du fonds d’investissement, tout est fait pour vous simplifier le choix de l’investissement.
Nous voyons donc se mélanger des fonds ISR (Investissement socialement responsables) avec des labels, des fonds solidaires, des fonds thématiques se disant développement durable, des fonds protégés, des fonds « flexibles » vous garantissant un capital à une échéance si vous versez tous les mois dessus et d’autres plus classiques sur lesquels la communication est généralement moindre.
Il est vrai que fonctionnement et composition des fonds d’investissement sont assez obscures, et que nous autres Français n’aimons en général pas trop nous intéresser à ces sujets. Pourtant, nous sommes « obligés » d’y faire appel à certains moments de notre vie (ne serait-ce que pour l’épargne salariale). Un cocktail parfait pour un marketing minimaliste – de surface, sans rentrer dans le cœur du sujet de l’investissement.
Quelques règles peuvent permettre d’éviter les pièges, mais il faut s’y intéresser un minimum ?
- Se méfier des apparences : c’est la première des règles, qui demande de lire à minima le support promotionnel où doivent apparaitre la composition du fonds (et le nom des premières entreprises dans lesquelles le fonds a investi). On peut ainsi déjà se rendre compte du décalage éventuel entre le marketing du fonds et nos valeurs … les gérants d’actifs suivent des règles dans la composition de leurs fonds qui peuvent les amener à sélectionner certaines entreprises qui semble opposées à la vocation du fonds. Si tel est le cas et que vos valeurs priment sur le rendement, tournez-vous vers un autre fonds.
- Vérifier les performances passées du fonds vis-à-vis de « l’indice de référence ». Cette information est disponible également sur les documents légaux que vous remettent les sociétés de placement. Cet aspect est un peu plus « financier », et même s’il n’est pas sûr que les bonnes performances continueront, il peut permettre de choisir un fonds par rapport à un autre, dont le gérant est généralement plus efficace que le marché auquel il est comparé (l’humain est également valorisé !). Si vous recherchez principalement le rendement, ce critère est primordial.
- Bien vérifier les fonds mis en avant par les conseillers et vendeurs avant d’y souscrire, surtout s’ils sont incapables de vous les expliquer ou que vous vous méfiez des explications qui sont faites et s’ils ne vous proposent pas de solution alternative. Au niveau des explications, demandez des détails sur la « protection » ou la « garantie » des fonds concernés, afin d’être sûr de comprendre le niveau de risque auquel ils vous exposent et que vous soyez prêt à l’accepter. Ces derniers fonds comportent souvent des frais de gestions plus importants (entre 1 et 2%), et il est toujours bon de les connaitre avant de faire son choix, étant donné que vous ne pourrez pas les négocier.
- Enfin, même si la majorité des épargnant français investissent de cette façon, gardez en tête que sur un contrat d’assurance vie ou un PEE, il existe toujours un fonds « sans risque », dit monétaire ou « euro », qui vous permet de placer vos fonds sans avoir à se poser toutes ces questions, et d’être certain de protéger votre capital. En contrepartie, vous n’aurez qu’un faible rendement, mais également des frais moindres. Du coup, aucun marketing n’est généralement effectué sur ces fonds et on ne vous incitera pas à y souscrire …
- Après, il est dommage de se priver d’un potentiel de rendement si vous n’avez pas besoin de l’argent placé avant une échéance longue … chaque situation est unique et à étudier individuellement ?
Chez Mon Conseil Financier, nous vous donnons la possibilité de comprendre comment, pourquoi et où investir selon votre situation et vos valeurs. N’hésitez pas à nous solliciter.